📑 목차
청년주택드림청약통장 전환을 한다고 해서 기존 주택청약종합저축에서 쌓아온 가입기간과 납입실적이 모두 사라지는 것은 아닙니다. 가입 조건을 충족하면 기존 통장의 가입기간과 납입 인정회차, 납입원금을 이어받으면서 청년주택드림청약통장으로 전환할 수 있습니다.
다만 기존 통장의 모든 조건이 그대로 이어지는 것은 아닙니다.
전환하기 전에 넣어둔 원금과 전환한 뒤 새로 납입하는 금액의 이율 적용이 다르고, 전환하는 달의 납입 시점에 따라 해당 월 납입 인정 여부도 달라질 수 있습니다. 선납이나 연체와 관련된 부분도 별도로 확인해야 합니다.
특히 오랫동안 청약통장을 유지해 온 사람이라면 단순히 금리가 더 높으니 바꾸면 되겠지라고 생각하기보다 기존 가입기간과 납입횟수가 어떻게 인정되는지부터 확인하고 전환하는 것이 중요합니다.
청년주택드림청약통장으로 누가 전환할 수 있을까?
기존 주택청약종합저축을 가지고 있으면서 청년주택드림청약통장의 가입 자격을 충족한다면 전환을 신청할 수 있습니다.
기존 통장을 오래 유지했다는 이유만으로 자동으로 전환되는 것은 아닙니다. 일반 주택청약종합저축 가입자는 전환 시점에 청년주택드림청약통장의 연령/소득/무주택 요건을 충족해야 합니다.
본인이 전환 대상인지 애매하다면 청년주택드림청약통장 나이/소득/무주택 기준을 먼저 확인해 보세요.
기본적으로 확인할 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 전환 시 확인할 내용 |
| 연령 | 만 19세 이상~34세 이하 |
| 소득 | 직전년도 신고소득 연 5,000만 원 이하 |
| 주택 보유 | 무주택자 |
| 기존 통장 | 주택청약종합저축 가입자 |
| 청약 당첨계좌 | 전환 불가 |
| 병역 이행 | 병역기간을 연령 산정에 반영 가능 |
전환 가능 여부가 애매하다면 국토교통부 청년주택드림청약 가입 대상과 기존 청약통장 전환 기준을 함께 확인해 두는 것이 좋습니다.
여기서 놓치기 쉬운 조건이 기존 통장이 청약 당첨계좌인지 여부입니다.
나이와 소득, 무주택 조건을 모두 충족하더라도 기존 청약통장이 이미 청약에 당첨된 계좌라면 청년주택드림청약통장으로 전환할 수 없습니다.
따라서 전환 가능 여부를 확인할 때는 단순히 나이와 소득만 볼 것이 아니라 현재 보유한 청약통장의 상태까지 함께 확인해야 합니다.
병역을 이행한 경우에는 연령을 계산할 때 병역 이행기간을 반영할 수 있습니다. 따라서 현재 나이가 만 34세를 넘었다고 해서 바로 대상에서 제외된다고 판단하기보다는 본인의 병역기간을 적용했을 때 가입 가능한 연령인지 확인할 필요가 있습니다.
기존 청약통장 가입기간은 그대로 인정될까?
일반 주택청약종합저축에서 청년주택드림청약통장으로 전환하더라도 기존 통장의 가입기간은 연속해서 인정됩니다.
예를 들어 기존 주택청약종합저축을 5년 동안 유지한 사람이 전환한다고 해서 청약통장 가입기간이 다시 0년부터 시작하는 것은 아닙니다.
이 부분은 기존 청약통장을 오래 유지해 온 사람에게 특히 중요합니다.
청약에서는 가입기간 자체가 중요한 기준으로 활용될 수 있기 때문에 기존 통장을 해지한 뒤 청년주택드림청약통장을 새로 만드는 것과 기존 통장을 전환하는 것은 결과가 다를 수 있습니다.
쉽게 비교하면 다음과 같습니다.
| 방법 | 기존 가입기간 |
| 기존 통장 해지 후 신규 가입 | 기존 가입기간이 이어지지 않음 |
| 기존 통장을 청년주택드림청약통장으로 전환 | 기존 가입기간 연속 인정 |
따라서 이미 주택청약종합저축을 가지고 있다면 새 통장을 만들기 위해 기존 통장을 먼저 해지하는 방식으로 접근해서는 안 됩니다.
기존 청약 실적을 유지하면서 상품을 바꾸려면 해지 후 신규가입이 아니라 전환신규로 처리하는 것이 핵심입니다.
전환한 날짜가 새로운 가입일이 되는 것은 아닐까?
청약순위를 판단할 때 필요한 기존 통장의 가입기간은 전환 후에도 이어집니다.
다만 여기서 청약통장의 가입기간이 인정되는 것과 청년주택드림청약통장의 혜택이 과거 가입기간까지 소급되는 것은 구분해야 합니다.
기존 일반 청약통장을 5년 유지했다고 해서 그 5년 동안 납입했던 돈에 청년주택드림청약통장의 우대이율이 소급 적용되는 것은 아닙니다.
기존 가입기간은 청약 관련 실적으로 이어지지만, 금리 적용은 전환 전과 전환 후를 나누어 봐야 합니다.
이 차이를 모르고 전환하면 가입기간이 그대로 인정된다는데 왜 기존 돈에는 우대금리가 적용되지 않지?라는 혼동이 생길 수 있습니다.
납입횟수와 납입원금도 그대로 인정될까?
전환 전에 인정받았던 납입회차와 납입원금 역시 전환 후 청약 관련 실적으로 이어집니다.
즉, 청년주택드림청약통장으로 바꾼다고 기존에 쌓아온 납입횟수가 모두 사라지고 첫 회차부터 다시 시작하는 구조는 아닙니다.
예를 들어 일반 주택청약종합저축에서 매달 꾸준히 납입해 인정회차를 쌓아왔다면 전환 후에도 기존 인정회차가 이어집니다.
이 때문에 청약을 계획하고 있는 사람이라면 기존 통장을 해지하고 새로 가입하는 것보다 전환 가능 여부를 먼저 확인하는 것이 중요합니다.
다만 주의할 점이 있습니다.
납입 인정회차와 납입원금이 이어진다는 의미를 기존 통장의 모든 납입 상태가 그대로 복사된다는 뜻으로 이해하면 안 됩니다.
선납 및 연체일수는 전환신규 계좌에 연속해서 반영되지 않습니다. 또한 전환한 이후의 청약회차는 전환 후 새로 납입하는 금액을 기준으로 적용됩니다.
정리하면 다음과 같습니다.
| 기존 통장에서 쌓은 항목 | 전환 후 처리 |
| 가입기간 | 연속 인정 |
| 납입 인정회차 | 연속 인정 |
| 납입원금 | 인정 |
| 선납일수 | 연속 반영되지 않음 |
| 연체일수 | 연속 반영되지 않음 |
| 전환 후 납입회차 | 전환 후 납입분부터 새로 적용 |
따라서 청년주택드림청약통장 전환 시 가입기간과 납입횟수가 사라진다는 걱정 때문에 전환을 미룰 필요는 없지만, 기존 통장의 모든 조건이 똑같이 승계된다고 생각해서도 안 됩니다.
특히 전환 직전에 선납한 금액이 있거나 연체된 납입이 있다면 일반적인 정상 납입계좌와 상황이 다를 수 있으므로 전환 전에 현재 인정회차를 확인하는 것이 좋습니다.
전환하면 기존에 넣은 돈도 높은 금리를 받을까?
청년주택드림청약통장으로 전환해도 기존 일반 청약통장에 넣어둔 원금까지 청년주택드림청약통장의 우대이율이 소급 적용되는 것은 아닙니다.
전환하기 전에 납입한 원금에는 기존 주택청약종합저축의 이율이 적용되고, 전환한 이후 새롭게 납입하는 금액부터 청년주택드림청약통장의 이율이 적용됩니다.
이 부분은 앞에서 살펴본 가입기간 인정과 구분해야 합니다.
가입기간과 납입 인정회차는 기존 실적을 이어받을 수 있지만, 금리까지 과거 납입분에 소급해서 적용되는 것은 아닙니다.
예를 들어 일반 주택청약종합저축에 이미 1,000만 원을 넣어둔 상태에서 청년주택드림청약통장으로 전환했다고 가정해 보겠습니다.
기존 1,000만 원이 전환됐다는 이유만으로 처음 납입한 날부터 청년주택드림 우대이율을 적용해 이자를 다시 계산하는 것은 아닙니다. 기존 원금은 전환 전 상품의 이율을 적용하고, 전환 이후 추가로 납입하는 금액부터 새로운 상품의 이율을 적용합니다.
| 구분 | 적용 방식 |
| 전환 전 납입원금 | 기존 주택청약종합저축 이율 적용 |
| 전환 후 새로 납입한 금액 | 청년주택드림청약통장 이율 적용 |
| 기존 가입기간 | 연속 인정 |
| 기존 납입 인정회차 | 연속 인정 |
따라서 전환의 장점을 판단할 때는 기존 돈까지 전부 높은 금리로 바뀐다고 생각하기보다 앞으로 납입할 금액에 어떤 혜택을 받을 수 있는지를 보는 것이 정확합니다.
전환 후 실제로 적용되는 구간별 이율이 궁금하다면 청년주택드림청약통장 금리가 가입기간에 따라 어떻게 달라지는지도 함께 확인해 두면 좋습니다.
전환하는 달의 납입금은 어떻게 해야 할까?
전환하는 달의 납입회차까지 챙기려면 전환 시점만 보는 것이 아니라 기존 통장의 약정납입일까지 함께 확인해야 합니다.
특히 국민주택 청약을 생각하고 있다면 납입 인정회차가 중요할 수 있기 때문에 전환하는 달의 납입을 놓치지 않는 것이 좋습니다.
전환하는 달에는 전환신규 이후 해당 월의 월 납입금을 다시 추가로 납부할 수 없다는 점을 주의해야 합니다.
따라서 해당 월의 납입을 인정받으려면 전환하려는 달의 기존 약정납입일에 월 납입금을 먼저 납부한 뒤 전환신규를 신청하는 방식을 확인해야 합니다.
예를 들어 매월 15일이 기존 통장의 약정납입일인데 8월에 전환할 예정이라면, 아무 날짜에 바로 전환부터 하기보다는 8월분 납입 인정 여부를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
전환 후에는 약정납입일도 달라집니다.
새로운 약정납입일은 전환신규일을 기준으로 정해집니다.
따라서 전환 전에는 기존 통장의 납입일을 기준으로 관리했다면 전환 후에는 새로운 약정납입일을 다시 확인해 두는 것이 좋습니다.
납입횟수가 중요하다면 전환 날짜도 확인해야 합니다
청약통장은 단순한 적금처럼 잔액만 관리하는 상품이 아닙니다.
특히 국민주택 청약에서는 납입 인정회차가 중요하게 작용할 수 있기 때문에 어차피 전환하면 기존 횟수가 인정되니까 날짜는 상관없겠지라고 생각하면 안 됩니다.
전환 자체로 기존 인정회차가 사라지는 것은 아니지만, 전환하는 달의 납입을 어떻게 처리했느냐에 따라 해당 월의 인정 여부를 따져봐야 할 수 있기 때문입니다.
전환을 서두르기보다는 현재 약정납입일과 이번 달 납입 여부를 먼저 확인하고 전환 날짜를 정하는 편이 좋습니다.
청년우대형 청약통장은 따로 전환해야 할까?
기존 청년우대형 주택청약종합저축 가입자는 별도로 전환신청을 하지 않아도 청년주택드림청약통장으로 자동 전환됩니다.
따라서 기존 청년우대형 가입자와 일반 주택청약종합저축 가입자는 전환 방법을 구분해서 봐야 합니다.
| 기존 통장 | 전환 방식 |
| 청년우대형 주택청약종합저축 | 자동 전환 |
| 일반 주택청약종합저축 | 가입요건 충족 후 전환신청 |
| 이미 청약에 당첨된 계좌 | 전환 불가 |
기존 청년우대형 가입자라면 일반 청약통장 가입자처럼 다시 소득서류를 준비해 처음부터 전환신청을 하는 방식으로 접근할 필요는 없습니다.
반대로 일반 주택청약종합저축을 가지고 있다면 자동으로 바뀌기를 기다리는 것이 아니라 본인이 전환 자격을 충족하는지 확인하고 직접 전환 절차를 진행해야 합니다.
청년주택드림청약통장 전환 불이익은 무엇일까?
전환한다고 기존 가입기간이나 납입 인정회차가 초기화되는 것은 아니지만, 전환 전후의 적용 기준이 모두 같지는 않습니다.
검색할 때 청년주택드림청약통장 전환 불이익을 찾는 이유도 대부분 기존 청약 실적이나 이자를 잃는 것은 아닌지 걱정되기 때문입니다.
먼저 기존 가입기간과 인정회차, 납입원금은 이어집니다. 따라서 정상적으로 전환한다면 오랫동안 유지한 통장의 청약 실적이 모두 사라지는 방식은 아닙니다.
대신 다음과 같은 차이는 알아두는 것이 좋습니다.
- 기존 납입원금에 청년주택드림 우대이율이 소급 적용되지 않습니다.
- 선납일수와 연체일수는 전환신규 계좌에 연속 반영되지 않습니다.
- 전환하는 달의 납입은 전환 시점에 따라 확인이 필요합니다.
- 전환 후 약정납입일은 전환신규일을 기준으로 바뀝니다.
- 청년주택드림청약통장의 우대 혜택도 각각 정해진 요건을 충족해야 합니다.
즉, 전환 자체가 기존 청약 실적을 포기하는 불이익이라기보다는 기존 통장과 전환 후 통장에 적용되는 기준이 일부 달라진다고 이해하는 편이 정확합니다.
금리만 보고 전환 여부를 결정하면 안 되는 이유
청년주택드림청약통장은 일반 주택청약종합저축보다 높은 우대이율을 받을 수 있다는 점 때문에 금리가 먼저 눈에 들어옵니다.
하지만 최고금리가 기존 원금 전체에 바로 적용되는 것은 아니며 우대이율 역시 가입기간, 무주택 기간 등 적용요건을 충족해야 합니다.
비과세도 마찬가지입니다.
통장을 전환했다고 모든 가입자의 이자소득이 자동으로 비과세되는 것은 아닙니다. 별도의 비과세 요건을 충족해야 하므로 전환 가능 여부와 금리/비과세 혜택 적용 여부는 각각 나누어 확인하는 것이 좋습니다.
우대금리뿐 아니라 비과세와 소득공제까지 받을 수 있는지 확인하려면 청년주택드림청약통장 혜택별 적용 조건을 따로 비교해 보세요.
청년주택드림청약통장 전환 서류는 무엇이 필요할까?
일반 주택청약종합저축에서 전환하려면 본인의 가입 자격을 확인할 수 있는 신분과 소득 관련 서류를 준비해야 합니다.
기본적으로 확인할 서류는 다음과 같습니다.
| 구분 | 확인할 서류 |
| 본인 확인 | 신분증 |
| 소득 확인 | 소득확인증명서 등 |
| 병역기간 인정이 필요한 경우 | 병적증명서 또는 군복무 확인서 |
| 비과세 신청 등 | 해당 요건을 확인하기 위한 추가 서류 |
소득확인증명서는 청년주택드림청약통장의 소득요건을 확인하는 데 사용됩니다. 근로, 사업, 기타소득 등 본인의 소득 형태와 현재 소득자료 확정 여부에 따라 확인해야 하는 서류가 달라질 수 있습니다.
병역기간을 연령 계산에서 인정받아야 한다면 병적증명서 등 병역 이행 사실을 확인할 수 있는 서류도 필요합니다.
또한 통장 전환과 비과세 신청은 같은 조건으로 생각하면 안 됩니다.
전환 자격을 충족했다고 비과세가 자동 적용되는 것은 아니기 때문에 비과세까지 신청하려면 해당 요건과 추가 제출서류를 별도로 확인해야 합니다.
은행별로 실제 접수 방법이나 필요한 확인 절차가 달라질 수 있으므로 방문 전에 이용 중인 은행에서 필요한 서류를 확인하면 재방문을 줄일 수 있습니다.
- 주택청약종합저축이란? 가입 전에 꼭 알아야 할 5가지
- 청약통장 납입금액 얼마가 적당할까? 인정금액 모르고 넣으면 손해 볼 수 있습니다.
- 청약통장 가입기간 얼마나 중요할까? 1순위 조건과 청약 가점까지 한눈에 정리
- 청약통장 해지 잘못하면 가입기간과 납입 실적을 다시 쌓아야 합니다
은행 방문과 모바일 중 어떻게 전환할까?
일반 주택청약종합저축 가입자는 전환 자격을 충족한 뒤 거래 은행에서 청년주택드림청약통장으로 전환신청을 하면 됩니다.
가장 확실한 방법은 기존 청약통장을 보유한 은행의 영업점에서 신청하는 것입니다. 전환 과정에서 나이와 소득, 무주택 여부 등을 확인해야 하기 때문에 필요한 서류를 미리 준비하면 절차를 줄일 수 있습니다.
검색하다 보면 청년주택드림청약통장 전환 모바일, 전환 온라인 같은 검색어도 많이 보이는데, 비대면 전환 가능 여부는 은행마다 다를 수 있습니다.
따라서 모바일 앱에서 전환 메뉴가 보이지 않는다고 해서 전환 자체가 불가능한 것은 아닙니다. 반대로 다른 은행에서 모바일 전환이 가능하다는 글을 봤다고 해서 내가 이용하는 은행에서도 같은 방식으로 처리된다고 단정하면 안 됩니다.
전환 전에는 다음 순서로 확인하면 편합니다.
- 기존 청약통장을 보유한 은행 확인
- 모바일 앱에서 청년주택드림청약통장 전환 메뉴 확인
- 비대면 전환이 어렵다면 영업점 방문 가능 여부 확인
- 필요한 소득, 신분, 병역 관련 서류 준비
- 전환하는 달의 납입 여부 확인
- 전환 완료 후 새로운 약정납입일 확인
특히 은행을 바꿔가며 새 통장을 만드는 방식으로 접근하기보다는 현재 청약통장을 보유한 은행에서 전환 가능 여부부터 확인하는 것이 좋습니다.
농협/국민은행/신한은행 등 은행마다 전환 기준이 다를까?
전환 자격의 기본 기준은 같지만 실제 신청 메뉴와 준비 절차는 은행마다 차이가 있을 수 있습니다.
검색할 때 농협 청년주택드림청약통장 전환, 국민은행 전환, IBK 전환, 신한은행 전환처럼 은행명을 붙여 찾는 이유도 대부분 모바일에서 가능한지, 어디로 들어가야 하는지 확인하기 위해서입니다.
은행마다 앱 메뉴 구성이나 비대면 처리 가능 범위가 다를 수 있으므로 특정 은행의 방법을 다른 은행에 그대로 적용하기는 어렵습니다.
예를 들어 어떤 은행에서는 앱에서 전환신청이 가능하더라도 다른 은행에서는 서류 확인을 위해 영업점 방문이 필요할 수 있습니다.
그래서 전환 방법을 찾을 때는 청년주택드림청약통장 전환 방법만 검색하기보다 현재 통장을 가지고 있는 은행 이름까지 함께 확인하는 것이 실제 신청에는 더 빠릅니다.
청년주택드림청약통장 전환 사례로 보면 어떻게 될까?
기존 청약통장을 오래 유지한 사람일수록 전환과 신규가입의 차이를 이해하는 것이 중요합니다.
예를 들어 A씨가 일반 주택청약종합저축을 6년 동안 유지했고, 그동안 인정받은 납입회차가 70회라고 가정해 보겠습니다.
A씨가 청년주택드림청약통장 가입조건을 충족해 정상적으로 전환하면 기존 6년의 가입기간과 인정된 납입회차를 이어갈 수 있습니다.
반대로 기존 통장을 직접 해지한 뒤 청년주택드림청약통장을 새로 가입하면 기존 통장의 가입기간과 청약 실적을 그대로 이어갈 수 없습니다.
전환과 신규가입을 구분해야 하는 이유입니다.
또 다른 사례를 보겠습니다.
B씨는 기존 일반 청약통장에 800만 원을 납입해 둔 상태에서 청년주택드림청약통장으로 전환했습니다.
이 경우 기존 가입기간과 인정회차는 이어지지만 기존 800만 원에 청년주택드림청약통장의 우대금리가 과거부터 다시 적용되는 것은 아닙니다.
전환 이후 새롭게 납입하는 금액과 기존 원금을 구분해서 봐야 합니다.
즉 전환에서 기억할 것은 두 가지입니다.
청약 실적은 이어질 수 있지만, 금리 혜택까지 과거 납입분에 소급되는 것은 아닙니다.
전환 전에 꼭 확인해야 할 체크리스트
청년주택드림청약통장으로 바꾸기 전에 아래 항목을 한 번씩 확인하면 전환 후 예상과 달라지는 부분을 줄일 수 있습니다.
- 현재 통장이 청약 당첨계좌가 아닌지
- 만 19세~34세 연령 기준에 해당하는지
- 병역기간을 연령 계산에 반영해야 하는지
- 직전년도 연소득이 5,000만 원 이하인지
- 현재 무주택자인지
- 기존 통장의 가입기간을 확인했는지
- 인정받은 납입회차가 몇 회인지
- 전환 직전 선납 혹은 연체 내역이 있는지
- 전환하는 달의 약정납입금을 납부했는지
- 기존 원금에는 우대금리가 소급되지 않는다는 점을 확인했는지
- 비과세 신청조건을 별도로 확인했는지
- 이용 중인 은행에서 모바일 전환이 가능한지
- 방문 신청이라면 필요한 서류를 준비했는지
- 전환 후 새로운 약정납입일을 확인했는지
특히 기존 통장을 먼저 해지하지 않는 것이 가장 중요합니다.
청년주택드림청약통장으로 바꾸려는 목적이라면 기존 청약 실적을 이어갈 수 있는 전환 절차부터 확인해야 합니다.
자주 묻는 질문
일반 청약통장을 전환하면 가입기간이 처음부터 다시 시작하나요?
아닙니다. 정상적으로 전환하면 기존 주택청약종합저축의 가입기간은 연속해서 인정됩니다. 기존 통장을 해지하고 새로 가입하는 것과는 다릅니다.
기존 납입횟수도 그대로 인정되나요?
기존에 인정받은 납입회차는 이어집니다. 다만 선납일수와 연체일수 등은 전환 후 동일하게 이어지는 것으로 생각하면 안 됩니다.
기존에 넣은 돈도 최고 연 4.5% 금리가 적용되나요?
기존 원금에 청년주택드림청약통장의 우대이율이 과거부터 소급 적용되는 것은 아닙니다. 전환 전 원금과 전환 이후 납입분의 금리 적용을 구분해서 봐야 합니다.
청년우대형 주택청약종합저축도 직접 전환해야 하나요?
기존 청년우대형 가입자는 별도의 전환신청 없이 청년주택드림청약통장으로 자동 전환되는 대상입니다.
모바일로 전환할 수 있나요?
은행에 따라 비대면 전환 가능 여부와 앱 메뉴가 다를 수 있습니다. 현재 청약통장을 보유한 은행의 모바일 앱이나 고객센터에서 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
청약에 당첨된 통장도 전환할 수 있나요?
기존 청약통장이 이미 청약 당첨계좌라면 전환 대상에서 제외됩니다. 전환 전에 현재 통장 상태부터 확인해야 합니다.
청년주택드림청약통장 전환은 기존 통장을 해지하지 않는 것이 먼저입니다
청년주택드림청약통장 전환에서 가장 중요한 것은 기존 청약 실적을 유지하면서 상품을 바꾸는 것입니다.
정상적인 전환 절차를 이용하면 기존 가입기간과 납입 인정회차, 납입원금은 이어갈 수 있습니다.
하지만 모든 조건이 그대로 유지되는 것은 아닙니다.
기존 원금에 청년주택드림청약통장의 우대금리가 과거부터 적용되는 것은 아니고, 전환하는 달의 납입 처리와 전환 후 약정납입일도 따로 확인해야 합니다.
따라서 금리가 높다는 이유만 보고 기존 통장을 먼저 해지하는 순서는 피하는 것이 좋습니다.
전환 자격 확인 → 기존 가입기간과 납입회차 확인 → 전환월 납입 확인 → 필요한 서류 준비 → 은행별 신청방법 확인 → 전환 완료 후 약정납입일 확인
이 순서대로 확인하면 기존 청약 실적을 지키면서 청년주택드림청약통장으로 전환하기가 훨씬 수월합니다.
향후 청약 당첨까지 계획하고 있다면 전환으로 끝내지 말고 청년주택드림청약통장 대출의 가입기간과 납입금액 요건도 미리 확인해 두는 것이 좋습니다.
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